保單檢視 | 你已經(jīng)買過(guò)保險(xiǎn)，但你買對(duì)了么？——保單檢視的重要性

今天開篇小安來(lái)一個(gè)直擊靈魂的發(fā)問(wèn)：

買完保險(xiǎn)以后，你有沒(méi)有這樣情形？合上保單，順手放在了一個(gè)角落，過(guò)段時(shí)間，這些保險(xiǎn)到底保什么，什么情況能賠，什么情況不能賠，什么時(shí)候繳費(fèi)，什么時(shí)候到期，統(tǒng)統(tǒng)都想不起來(lái)了……

還有一些家庭擁有多份保單，時(shí)間一長(zhǎng)，自己到底有多少保單，都是什么類型的保單，變成了一問(wèn)三不知……

可以說(shuō)99%的人，已有的保單，很多人都存在需求與保障不匹配，一句話，買的不對(duì)。所以說(shuō)，對(duì)于已有保險(xiǎn)的人群，保單檢視是必不可少的。

什么是保單檢視？

保單檢視，就是由專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)人員，對(duì)于家庭或企業(yè)已有的保單做一個(gè)評(píng)估，根據(jù)基本的保險(xiǎn)原則和具體狀況，做一個(gè)整體的檢視報(bào)告。

如何檢視保單？

檢視保單基礎(chǔ)內(nèi)容

1.確認(rèn)基礎(chǔ)信息

在收到保單后，無(wú)論是紙質(zhì)還是電子版，我們應(yīng)該第一時(shí)間核查保單的基礎(chǔ)信息是否與本人情況相符。

若聯(lián)系人姓名、性別、年齡、聯(lián)系方式與地址、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人等信息，與實(shí)際情況不符，應(yīng)該盡快聯(lián)系保險(xiǎn)公司更改保單信息，以免影響后續(xù)理賠。

2.確認(rèn)保障權(quán)益和實(shí)際保額

投保后，要及時(shí)確認(rèn)保單中的各項(xiàng)保障權(quán)益，明白自己交的錢都能提供哪些保障，不同險(xiǎn)種的保障范圍都有哪些，以及保障額度有多少，做到心中有數(shù)。

檢視完保單的基礎(chǔ)內(nèi)容后，還要進(jìn)一步明確保單的繳費(fèi)方式，并了解保單中的各種限定日期的含義，避免因各種原因而導(dǎo)致保障缺失。

3.定期保單體檢

保險(xiǎn)是多次配置的過(guò)程，一般建議每年進(jìn)行 “體檢”。

結(jié)婚、孩子出生，收入增加等這些情況都需要調(diào)整保險(xiǎn)組合，該增加保障就增加保障，該更換產(chǎn)品就更換產(chǎn)品，保險(xiǎn)就得 “買對(duì)、賠好”，而做好保單管理就是第一步。

買好保險(xiǎn)不代表萬(wàn)事大吉，如何學(xué)會(huì)管理保單也很關(guān)鍵。

• 整理保單

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的興起，大家購(gòu)買保險(xiǎn)的方式不再僅限于線下，而保單也不再局限于紙質(zhì)合同保單。

如果你是通過(guò)線下保險(xiǎn)代理人投保，投保成功后獲得一份紙質(zhì)保險(xiǎn)合同，它通常是一份A4紙大小的手冊(cè)，有彩色封面和封底。

如果是線上投保，當(dāng)然也會(huì)收到一份保險(xiǎn)公司發(fā)送的附件，會(huì)包含一份電子保單。無(wú)論是紙質(zhì)保單，還是電子保單，具有同等的法律效力。

當(dāng)我們面對(duì)越來(lái)越多的保單時(shí)，一定要匯總整理好，免得需要用保單的時(shí)候，手忙腳亂，影響了理賠。

• 建立清單

很多人在讓保險(xiǎn)規(guī)劃師做保障方案時(shí)，一般都會(huì)制作一個(gè)表格，詳細(xì)介紹具體的險(xiǎn)種、產(chǎn)品名稱、保額、每年繳費(fèi)多少、繳費(fèi)年限、保障內(nèi)容等等。

那么我們也可以效仿這種方法，根據(jù)被保險(xiǎn)人來(lái)歸類，比如給老公買的重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，那么先做一個(gè)以他的名字命名的表格，將保單的相關(guān)信息進(jìn)行羅列：購(gòu)買的險(xiǎn)種、產(chǎn)品名稱、保單號(hào)、保額、保費(fèi)、繳費(fèi)期限、繳費(fèi)時(shí)間、以及保障責(zé)任、繳費(fèi)銀行卡等，這樣對(duì)每一份保單，信息就一目了然。

但是對(duì)于一些可以重復(fù)理賠的保險(xiǎn)，例如重疾險(xiǎn)，尤其是給付型的，達(dá)到疾病定義，確診即賠保額，這一類的保險(xiǎn)如果有多買的，可以存放在一起，而有些保險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，實(shí)報(bào)實(shí)銷，不會(huì)累加賠付的，建議在整理保險(xiǎn)保單時(shí)，一定要好好了解自己的保單所屬的險(xiǎn)種，不要重復(fù)購(gòu)買。

• 告知家人

這一點(diǎn)尤為重要。買了任何保險(xiǎn)，一定要告知自己最親密的親人，如配偶、父母、孩子。

這是很關(guān)鍵的一步，萬(wàn)一自己有任何不測(cè)，讓家人知道你買了什么保險(xiǎn)，在緊急時(shí)刻還能讓家人拿著保單，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。

其實(shí)，保單管理也是保險(xiǎn)服務(wù)中一個(gè)很重要的環(huán)節(jié)，買對(duì)保險(xiǎn)，用好保險(xiǎn)，讓保險(xiǎn)為我們的美好生活保駕護(hù)航。

舉個(gè)保單檢視的栗子：

某三口之家，男方干IT，收入較高，女方在家?guī)Ш⒆?，孩子身上有若干份保險(xiǎn)，但全部是年金險(xiǎn)，都是礙于朋友面子買的。女方有一個(gè)定期壽險(xiǎn)，男方有一個(gè)兩全壽險(xiǎn)附加自駕車意外險(xiǎn)。

保單檢視結(jié)果：

該家庭的保障規(guī)劃可以說(shuō)是一團(tuán)亂麻，最應(yīng)該保障的男方（男方是家庭經(jīng)濟(jì)支柱）卻沒(méi)有做充分的保障，可以為他重新規(guī)劃了家庭保障方案：男方做高額的定期壽險(xiǎn)加重疾險(xiǎn)（計(jì)算經(jīng)濟(jì)責(zé)任，壽險(xiǎn)10倍年收入，重疾3倍年收入），利用優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品做高杠桿（即在家庭責(zé)任期間以低費(fèi)率獲得高保障），滿足家庭責(zé)任。

女方由于在家?guī)Ш⒆樱瑳](méi)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任，因此做了一個(gè)不帶壽險(xiǎn)責(zé)任的純重疾險(xiǎn)。

從經(jīng)濟(jì)角度來(lái)說(shuō)，這種情況疾病風(fēng)險(xiǎn)造成損失高于身故。三口都加了綜合意外險(xiǎn)，一年一交，消費(fèi)型。一樣也是低費(fèi)率，高保障，并且由于一年一交，可以在下一年的時(shí)候重新選擇市面上更有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品。

寶寶做了定期重疾險(xiǎn)結(jié)合終身重疾險(xiǎn)的形式，保額非常充分，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)只需追求治療效果，不必考慮治療費(fèi)用，寶寶成長(zhǎng)過(guò)程中的身體健康從經(jīng)濟(jì)的角度有了一頂“保護(hù)傘”。

對(duì)寶寶的年金險(xiǎn)，部分做了退保處理（年金險(xiǎn)產(chǎn)品，參差不齊，有的收益很差，占用大量資金，一定要謹(jǐn)慎購(gòu)買）。當(dāng)然，在寶寶做好健康保障的前提下，如果爸爸媽媽想為他/她將來(lái)準(zhǔn)備一些資金，市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)、教育金等產(chǎn)品也是可以考慮的，但是需要注意的是：在保費(fèi)預(yù)算有限的情況下，必須以健康保障為第一優(yōu)先，切不可本末倒置。